银保监会通报借款人意外险自查清理情况 8家公司因问题突出被点名

　　12月20日，《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，中国银保监会人身险部向各人身险公司下发了关于借款人意外险自查清理有关情况的通报。据不完全统计，在自查过程中，共发现四类突出问题，有8家人险公司被点名通报。

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　　银保监会人身险部表示，银保监会将持续强化意外险市场监管，对违法违规、扰乱市场秩序、侵害保险消费者合法权益的行为，依法严肃采取监管措施，绝不姑息。

旨在强化行业监管

《每日经济新闻》记者注意到，银保监会人身险部的此次通报并非是空穴来风，而是跟8月份下发的行业自查通知有关。

　　今年8月，银保监会下发《关于开展借款人意外伤害保险业务自查清理工作的通知》，重点排查是否存在强制搭售或捆绑销售、是否违背精算原理随意调整费率、是否通过高手续费恶性竞争、是否委托无合法资质的第三方平台销售借款人意外险、是否通过虚列财务费用、虚挂中介业务、虚列佣金绩效等方式违规套费、是否将第三方平台业务挂靠到其他保险中介销售渠道或公司直销渠道等。

　　监管要求对一些业务及时清理。若兼业代理渠道销售借款人意外险存在以下情形，要立即停止与相关渠道的业务合作：通过现金贷等网贷平台销售借款人意外险，或将现金贷等网贷平台销售借款人意外险挂靠到其他渠道的；委托无合法资质的第三方平台销售借款人意外险；向客户强制搭售或捆绑销售借款人意外险；借款人意外险费率超出或低于基准费率30%以上，但没有合理调整依据；借款人意外险向兼业代理渠道支付的手续费及技术服务费等中介费比例超过50%等。

　　监管之所以要开展借款人意外伤害保险业务跟市场乱象有关。此前，现金贷搭售意外险频频被曝光，搭售一般操作方式为现金贷平台在放款时同时从本金中扣取一笔金额作为为借款人购买意外险的保费，大部分时候用户只能勾选同意购买才能放款，或者平台会自动默认勾选购买。《每日经济新闻》记者也曾针对该乱象进行报道，该现象一经报道引起行业和监管的关注。监管也曾频频出手发文规范该业务，从该通报来看，跟之前监管的思路一脉相承。

发现四大突出问题

所谓借意险，全称为“借款人人身意外伤害保险”，是指与金融机构订立借款合同的借款人作为投保人，向保险公司支付保险费，当被保险人遭受意外伤害事故死亡或残疾时保险公司向受益人给付保险金的商业保险行为。

　　据悉，当前人身险公司开展借意险业务整体呈现三方面特点：一是业务参与主体较多。目前已有48家人身险公司开展了借意险业务，合作渠道以银邮渠道和专业中介渠道为主；二是整体费率基本维持在基准费率水平，个别公司费率水平偏高；三是大多数公司手续费费率低于50%，少数公司费率水平偏高。

　　在此次自查过程中，银保监会工发现的4点突出问题。第一，有的公司自查工作走过场、风险揭示不充分。太平洋(行情601099,诊股)人寿直销渠道一款产品费率明显异常，但公司排查报告未提供相应说明。中美联泰大都会与不具备合法资质的P2P平台合作销售借意险产品，该事项在公司自吮ǜ嬷胁⑽刺逑帧

　　其次，有的公司未能排查出在借意险业务中存在强制搭售或捆绑销售的情况。阳光人寿、中美联泰大都会、中华人寿、君龙人寿、中意人寿5家公司与多家现金贷平台合作销售借意险产品，但自查中均未排查出存在强制销售或捆绑销售的情况，与监管掌握的情况不符。

　　第三，有的公司通过团体意外险模式延续与现金贷平台合作。招商仁和人寿、中意人寿与现金贷平台合作，由现金贷平台为其借款客户投保团体意外险，但实际上最终由借款人买单。

　　最后，有的公司整改避重就轻，自查发现问题没有得到根本纠正。阳光人寿、君龙人寿自查报告均表示已于9月底前终止与有关现金贷平台的合作，但监管部门9月后仍接到这两家公司与现金贷平台合作的投诉。富德生命人寿专业中介渠道手续费比例超过50%，但公司并未采取相应整改举措。

　　对此，银保监会要求，各人身险公司要认真对照通报内容，引以为戒，举一反三，强化内部管理，堵塞在运营、精算、风控、合规等条线的漏洞，杜绝任何钻空子、打擦边球的行为，切实提升借意险合规经营水平。

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